개인보험심사역 무료 동영상 강의 - 파이낸셜 플래닝 과정

1. 파이낸셜 플래닝 과정
재무설계는 세 가지 주요 단계, 계획(Plan), 실행(Do), 평가(See)로 나뉩니다.
1) Plan: 첫 단계인 계획에서는 고객과의 관계를 설정하고, 재무 목표를 확인합니다. 이 과정에서 가장 중요한 것은 정확하고 충분한 정보 수집입니다. 이를 바탕으로 고객의 전반적인 재무 상태를 분석하고 평가하게 됩니다.
2) Do: 실행 단계에서는 고객의 재무설계를 바탕으로 구체적인 제안서를 작성하고, 이를 실행에 옮깁니다.
3) See: 마지막 평가 단계에서는 설정한 목표에 대한 성과를 분석하고, 필요한 피드백을 통해 향후 계획을 수정하는 과정입니다.

 

2. 목표, 5대 자금
재무설계에서 가장 중요한 목표는 다음의 5대 자금을 마련하는 것입니다.

1) 결혼자금
2) 주택 마련 자금
3) 자녀 교육비
4) 노후생활 자금
5) 생활 보장 자금

 

이러한 자금은 각 개인의 재무 목표를 달성하는 데 필수적입니다.

 

3. 니즈와 골
고객의 재정 요구를 이해하는 것은 필수적입니다. 여기서 '니즈'는 고객이 인식하지 못하는 잠재적인 목표(결혼자금, 주택 마련 자금 등)를 의미하고, '골'은 고객이 적극적으로 인식하고 있는 구체적인 목표(해외 휴양, 대저택 소유 등)입니다. 이러한 두 요소를 구별해 각 고객에게 맞는 재무설계를 진행해야 합니다.

 

4. 정보수집, 일반적인 대상
정보 수집은 모든 재무 설계의 기초입니다. 일반적인 정보수집의 대상은 다음과 같습니다.

1) 가족 정보 (재정적 독립 여부)
2) 자녀 교육 정보 (졸업 학교 대상이 아님)
3) 자녀 결혼 정보
4) 기타 생활 환경 정보

 

이러한 데이터를 바탕으로 고객의 재무 상태를 더욱 정밀하게 파악할 수 있습니다.

 

5. 정보수집, 재무정보
재무설계를 위한 정보는 여러 가지로 나뉘며, 주요 내용은 다음과 같습니다.

1) 가계 수입: 전체 가구 구성원의 예상 수입 및 예상 시기.
2) 가계 지출: 비소비 및 소비 지출을 포함한 모든 지출 내역.
3) 유동성 자산: 금융상품의 만기 및 사용 성격.
4) 투자 자산: 저축성 보험 및 부동산 등 다양한 자산 분류.
5) 연금 자산: 예상 연금금액의 파악.
6) 위험 관리 자산: 보장성 보험과 관련된 자산.
7) 부채: 모든 부채 내역 포함.
8) 상속 및 기타: 추가적인 재무 요소들.

 

6. 주요 경제 지표
재무설계 과정에서 고려해야 할 주요 경제지표는 다음과 같습니다.

1) 물가 상승률: 장기적인 재무 계획에서는 반드시 고려해야 할 요소입니다.
2) 기대 수익률: 자산의 기대 수익률 분석에 위험 프리미엄을 적용해야 합니다.
3) 위험 선호도: 개별 고객의 투자 성향에 따라 유연하게 접근해야 합니다.

 

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