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1. 파이낸셜 플래닝 과정
재무설계는 세 가지 주요 단계, 계획(Plan), 실행(Do), 평가(See)로 나뉩니다.
1) Plan: 첫 단계인 계획에서는 고객과의 관계를 설정하고, 재무 목표를 확인합니다. 이 과정에서 가장 중요한 것은 정확하고 충분한 정보 수집입니다. 이를 바탕으로 고객의 전반적인 재무 상태를 분석하고 평가하게 됩니다.
2) Do: 실행 단계에서는 고객의 재무설계를 바탕으로 구체적인 제안서를 작성하고, 이를 실행에 옮깁니다.
3) See: 마지막 평가 단계에서는 설정한 목표에 대한 성과를 분석하고, 필요한 피드백을 통해 향후 계획을 수정하는 과정입니다.

2. 목표, 5대 자금
재무설계에서 가장 중요한 목표는 다음의 5대 자금을 마련하는 것입니다.

1) 결혼자금
2) 주택 마련 자금
3) 자녀 교육비
4) 노후생활 자금
5) 생활 보장 자금

이러한 자금은 각 개인의 재무 목표를 달성하는 데 필수적입니다.

3. 니즈와 골
고객의 재정 요구를 이해하는 것은 필수적입니다. 여기서 '니즈'는 고객이 인식하지 못하는 잠재적인 목표(결혼자금, 주택 마련 자금 등)를 의미하고, '골'은 고객이 적극적으로 인식하고 있는 구체적인 목표(해외 휴양, 대저택 소유 등)입니다. 이러한 두 요소를 구별해 각 고객에게 맞는 재무설계를 진행해야 합니다.

4. 정보수집, 일반적인 대상
정보 수집은 모든 재무 설계의 기초입니다. 일반적인 정보수집의 대상은 다음과 같습니다.

1) 가족 정보 (재정적 독립 여부)
2) 자녀 교육 정보 (졸업 학교 대상이 아님)
3) 자녀 결혼 정보
4) 기타 생활 환경 정보

이러한 데이터를 바탕으로 고객의 재무 상태를 더욱 정밀하게 파악할 수 있습니다.

5. 정보수집, 재무정보
재무설계를 위한 정보는 여러 가지로 나뉘며, 주요 내용은 다음과 같습니다.

1) 가계 수입: 전체 가구 구성원의 예상 수입 및 예상 시기.
2) 가계 지출: 비소비 및 소비 지출을 포함한 모든 지출 내역.
3) 유동성 자산: 금융상품의 만기 및 사용 성격.
4) 투자 자산: 저축성 보험 및 부동산 등 다양한 자산 분류.
5) 연금 자산: 예상 연금금액의 파악.
6) 위험 관리 자산: 보장성 보험과 관련된 자산.
7) 부채: 모든 부채 내역 포함.
8) 상속 및 기타: 추가적인 재무 요소들.

6. 주요 경제 지표
재무설계 과정에서 고려해야 할 주요 경제지표는 다음과 같습니다.

1) 물가 상승률: 장기적인 재무 계획에서는 반드시 고려해야 할 요소입니다.
2) 기대 수익률: 자산의 기대 수익률 분석에 위험 프리미엄을 적용해야 합니다.
3) 위험 선호도: 개별 고객의 투자 성향에 따라 유연하게 접근해야 합니다.

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1. 순수리스크

순수리스크는 이익이 생길 가능성은 전혀 없고, 손실의 가능성만 존재하는 리스크를 말한다. 즉, 교통사고, 사망, 질병, 화재사고 등 개인이나 사회적으로 손실만 발생하는 리스크를 말한다.

순수리스크는 의도적으로 발생하지 않고 불확실성에 기반하여 발생하는 리스크이므로 통계치에 의한 예측하여 대수의 법칙을 적용할 수 있다.

이러한 순수리스크는 조기사망, 장해, 건강악화, 실직 등과 같은 인적리스크와 화재 및 교통사고, 도난 및 분실과 같은 재산리스크 및 불법행위 및 과실행위로 인하여 타인의 신체, 재산 등의 손해를 입히는 배상책임리스크 등이 이다.

2. 투기리스크

투기리스크는 순수리스크와 달리 손실의 가능성과 함께 이익의 가능성도 존재하는 리스크를 말한다. 도박리스크, 사업리스크, 주식 및 부동산 등의 투자리스크 등과 같이 이익과 손실의 가능성이 공존하는 리스크가 투기리스크다.

순수리스크의 경우 그 손실이 사회적 손실로 발생하기도 한다. 화재로 인하여 한 동네가 모두 전소되었다면 사회적 손실이나 개인이 도박이나 주식투자로 전 재산을 탕진했다면 그 손실은 개인에 그 개인에게 영향을 미치고 사회 전반에 미치는 영향은 크지 않다.

3. 특정리스크

리스크가 사고의 당사자 즉 특정인에게만 국한되거나 발생하는 손실이 제한된 범위에서 발생하는 리스크를 특정리스크라 한다. 개인주택의 화재, 사망, 부상 등 특정 개인의 리스크를 말한다.

4. 근원적리스크

리스크가 개인에 국한되지 않고 다수 또는 사회 전체에 영향을 미치는 근원적 리스크라 한다. 지진 태풍 등 천재지변과 전쟁, 내란 경기변동, 공황 등 개별적 사건에 의한 리스크가 아닌 사회 전반에 영향을 주는 리스크를 말한다.

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1. 보험의 기본원리

보험제도의 주요 원칙들은 아래와 같습니다.

1) 대수의 법칙

동질의 위험에 처한 많은 사람들이 모이면, 사고발생 확률을 계산할 수 있고, 이는 보험료 산정 등 보험제도 운영의 기초가 됩니다. 개인에게는 우연한 사고이지만, 보험가입자가 많은 경우, 사고가 일어날 확률을 통계적으로 계산할 수 있습니다.

2) 위험 분담

같은 위험에 놓여있는 수많은 사람들이 조금씩 보험료를 모아, 구성원의 일부가 입은 손해를 보상하는 방식으로서, 공동으로 위험을 분담합니다.

3. 이득금지의 원칙, 실손보상의 원칙

보험에 가입한 사람은 보험사고시 실제 손해액 이상으로 보상을 받아서는 안됩니다. 만약 보험에 가입한 사람이 보험사고로 그 사고 발생 전보다 경제상황이 더 좋아진다면 보험 때문에 고의로 사고를 유발할 수 있기 때문입니다.

2. 손해보험이 보상하는 위험

손해보험에서 보상하는 위험의 특징은 아래와 같습니다.

1) 독립적(개별적)

전쟁이나 천재지변 같이 가입자 모두에게 영향을 미칠 수 있는 위험은 보험의 대상이 되지 않습니다.

2) 금전적 손실을 가져오는 위험

손해보험은 사고로 인한 금전적 손실에 대해 보상합니다. 금전적으로 측정할 수 없는 심리적 피해 등의 손해는 손해보험의 대상이 될 수 없습니다.

3) 확률적으로 측정가능한 위험

보험가입 대상이 되는 위험은 보험사의 적정보험료 산출을 위하여, 과거의 경험통계에 의해서 사고발생 확률을 예측할 수 있는 위험이어야 합니다.

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1. 동산종합보험 상품특징

· 동산에 발생할 수 있는 우연한 재물사고를 담보하는 상품입니다.

· 보험기간 종료 시 만기환급금이 없는 순수보장성 보험입니다.

· 필요한 보장을 선택해서 가입할 수 있는 종합보험 상품입니다.

※ 가입대상

· 골프장의 카트, 전산센터의 서버, 병원의 의료장비 등(특정한 구내에서 사용중인 동산)

2. 동산종합보험 보장내용

1) 주요보장내용

· 아래의 사고를 원인으로 발생 한 직접적인 재물 손해를 담보합니다.

· 화재, 도난, 파손, 폭발, 잡위험

2) 주요특약

· 풍수재위험담보

· 지진위험담보특약

· 전기적사고담보특약

· 기계적사고담보특약

3. 동산종합보험 보장하지 않는 손해

1) 주요 보상하지 않는 손해

· 계약자, 피보험자 또는 이들의 법정대리인 고의 또는 중대한 과실로 생긴 손해

· 전쟁, 테러 또는 정치적 사태로 인한 손해

· 핵, 방사능 관련 손해

· 기계적, 전기적 손해

· 지진, 풍수재로 인한 손해

2) 기타사항

· 같은 위험을 담보하는 다른 계약이 있을 경우 그 다른 보험계약과 함께 보험금을 비례 보상합니다.

· 보험사고가 생긴 것을 안 때에는 지체없이 보험회사에 알려야 하고 보험사는 사고 발생 14일 동안 사고내용을

  통보받지 못하면 관련 손실이나 손해에 책임을 지지 않습니다.

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